Allmänna villkor för utlåning
Få människor navigerar i livet utan att låna. Med några få undantag tar nästan alla ett lån för att köpa en bil, finansiera köpet av ett hem, betala för en högskoleutbildning eller täcka en medicinsk nödsituation. Lån är nästan allestädes närvarande, liksom avtal som garanterar deras återbetalning.
Låneavtal är bindande avtal mellan två eller flera parter för att formalisera en låneprocess. Det finns många typer av låneavtal, allt från enkla skuldebrev mellan vänner och familj till mer detaljerade kontrakt som bolån, billån, kreditkort och kort- eller långfristiga avlöningslån.
Enkla låneavtal kan vara lite mer än korta bokstäver som förklarar hur mycket tid en låntagare har på sig att betala tillbaka pengarna och vilken ränta som kan läggas på kapitalbeloppet. Andra, såsom inteckningar, är utarbetade dokument som arkiveras som offentliga register och tillåter långivare att återta låntagarens egendom om lånet inte återbetalas enligt överenskommelse.
Varje typ av låneavtal och dess betalningsvillkor styrs av statliga och federala riktlinjer utformade för att förhindra olagliga eller överdrivna räntor vid betalning.
Låneavtal inkluderar vanligtvis åtaganden, värdet på den aktuella säkerheten, garantier, räntevillkor och den löptid under vilken den ska återbetalas. Standardtermer bör anges tydligt för att undvika förvirring eller potentiella rättsliga åtgärder. I händelse av fallissemang bör villkoren för indrivning av den utestående skulden tydligt ange kostnaderna för att driva in skulden. Detta gäller även för parter som använder skuldebrev.
Syftet med ett låneavtal
Huvudsyftet med ett låneavtal är att definiera vad de inblandade parterna går med på, vilket ansvar varje part har och hur länge avtalet kommer att gälla. Ett låneavtal måste följa statliga och federala bestämmelser, som kommer att skydda både långivaren och låntagaren i händelse av att någon av parterna inte uppfyller avtalet. Villkoren i låneavtalet och statliga eller federala lagar som styr de prestationsförpliktelser som krävs av båda parter kommer att skilja sig beroende på typen av lån.
De flesta lånekontrakt definierar tydligt hur medlen ska användas. Det görs ingen åtskillnad i lagen om vilken typ av lån som görs för ett nytt hem, en bil, hur man betalar av en ny eller gammal skuld eller hur bindande villkoren är. Det undertecknade låneavtalet är ett bevis på att låntagaren och långivaren har ett åtagande om att medlen ska användas för ett specifikt ändamål, hur lånet ska betalas tillbaka och till vilken amorteringstakt. Om pengarna inte används för det angivna ändamålet ska de omedelbart återlämnas till långivaren.
Andra skäl att använda låneavtal
Att låna pengar är ett stort ekonomiskt åtagande, så det finns en formell process för att ge positiva resultat på båda sidor.
De flesta villkor är standardpris (belopp som lånats, ränta som debiteras, betalningsplan, garanti, förseningsavgifter, straffavgifter för bristande efterlevnad), men det finns andra skäl till varför låneavtal är användbara.
Ett låneavtal är ett bevis på att pengarna i fråga var ett lån, inte en gåva. Det kan bli ett problem med IRS.
Låneavtal är särskilt användbara när du lånar från eller lånar ut till en familjemedlem eller vän. De förhindrar diskussioner om villkor.
Ett låneavtal skyddar båda parter om ärendet går till domstol. Den tillåter domstolen att avgöra om villkoren och villkoren är uppfyllda.
Om lånet inkluderar ränta kan den ena parten vilja inkludera en amorteringstabell, som förklarar hur lånet kommer att återbetalas över tiden och hur mycket ränta som är på varje betalning.
Låneavtal kan specificera den exakta månatliga betalningen för ett lån.
Det är säkert att säga att varje gång du lånar eller lånar ut pengar bör ett juridiskt låneavtal vara en del av processen.
Aktuella lån kontra lån med fast betalning
Lån använder två typer av återbetalning: efterfrågan och fast betalning.
Anfordranssedlar används vanligtvis för kortfristiga lån och används ofta när folk lånar av vänner eller familj. Ibland kommer banker att erbjuda efterfrågelån till kunder som de har en etablerad relation med. Dessa lån kräver i allmänhet inga säkerheter och är för små belopp.
Deras nyckelfunktion är hur de betalas. Till skillnad från långfristiga lån kan återbetalning krävas när långivaren vill, så länge som tillräckligt varsel ges. Aviseringskravet anges vanligtvis i låneavtalet. Att ansöka om lån med vänner och familj kan vara ett skriftligt avtal, men det kanske inte är juridiskt verkställbart. Banker kräver att lån är lagligt verkställbara. En checkräkningstjänst är ett exempel på ett banklån: om du inte har pengarna på ditt konto för att täcka en check kommer banken att låna dig pengarna och betala checken, men du förväntas betala tillbaka dem snabbt till banken, vanligtvis med böter.
Lån på löptid används ofta för stora inköp och långivare kräver ofta att det köpta föremålet, kanske ett hus eller en bil, fungerar som säkerhet.